Gwarancje ubezpieczeniowe – ile kosztują?

Częste pytanie u Klientów, którzy potrzebują zabezpieczyć kontrakt. Odpowiedź na nie jest bardzo prosta: to zależy.

Ilość zmiennych, które mają wpływ na koszt gwarancji nie jest bardzo duża, ale każda ma wpływ na to, ile finalnie będzie kosztowało zabezpieczenie pozwalające zwolnić zdeponowaną gotówkę. Omówię je poniżej w punktach.

1. Stawka

Stawka składki za gwarancję ubezpieczeniową jest wyrażana jako procent od sumy gwarancyjnej – zabezpieczanej kwoty. Zazwyczaj te stawki wahają się pomiędzy 1,6% a 4% w skali roku. Jak widać widełki są spore. Różnice zależą od kondycji firmy zobowiązanej do zlecenia gwarancji, tego jak wygląda jej bilans, posiadany majątek. Im lepsza kondycja tym ryzyko mniejsze – a gwarancja tańsza. Oczywiście też, niektóre z towarzystw ubezpieczeniowych są tańsza a inne droższe. Tutaj zależność jest taka, że bardziej elastyczne ubezpieczalnie (takie, które są wstanie wprowadzić więcej nietypowych zapisów w gwarancji) są droższe. Znowu chodzi o bezpieczeństwo transakcji. Utarty wzór oznacza mniej niespodzianek. Niektóre ubezpieczalnie mają z kolei możliwość wprowadzania zmian w zapisach wystawionego zabezpieczenia ale za dodatkową opłatą. Zawsze te stawki podlegają negocjacjom – warto w tym zakresie działać z partnerem, który wie jak podejść do kwestii uzyskania zabezpieczenia.

2. Czas na jaki jest wystawiana gwarancja

Stawka procentowa za gwarancję ubezpieczeniową (1,6%-4%) rocznie to stawka roczna. W zależności od tego jak długie jest zabezpieczenie, tyle finalnie będzie kosztować gwarancja. Gwarancje zabezpieczające należyte wykonanie umowy zazwyczaj będą opiewać na okres realizacji prac powiększony o jakiś margines na odbiory i ewentualne usuwanie usterek (1-3 miesiecy). Gwarancje zabezpieczające okres powykonawczy (usunięcia wad i usterek) będą zabezpieczały cały okres, na który wykonawca udzielił gwarancji jakości. W zależności od tego jak długi jest czas realizacji prac oraz jak długi jest czas usunięcia wad i usterek po realizacji prac tyle będzie kosztowało zabezpieczenie wystawiane przez ubezpieczyciela. Warto pamiętać o tym na etapie negocjacji kontraktu. Gwarancja udzielana na 3 lata będzie dwa razy tańsza niż ta udzielana na 6.

3. Suma gwarancyjna

Koszt gwarancji jest wypadkową sumy gwarancyjnej oraz stawki procentowej, którą mamy uzgodnioną z ubezpieczycielem. Suma gwarancyjna zależy z kolei od tego jakie są postanowienia kontraktu, który ma być zabezpieczony. Standardowo w okresie wykonania kontraktu mamy zabezpieczenie na poziomie 5-10% wartość prac. W przypadku kontraktu o wartości 1 000 000zł zabezpieczenie kontraktowe będzie wynosiło między 50 000 a 100 000zł. Można złożyć je w gotówce na okres realizacji prac a można zabezpieczyć je gwarancją. Warto na etapie negocjacji umowy, która będzie zabezpieczana przypilnować, żeby wielkość oczekiwanego zabezpieczenia była możliwie niska – wówczas koszt gwarancji będzie mniejszy.

4. Pozostałe koszty

Warto pamiętać o tym, że wszelkie niestandardowe działania zawsze kosztują więcej. Wystawianie gwarancji usunięcia wad i usterek dawno po wykonaniu kontraktu, niestandardowe zapisy gwarancji, rozbieżność pomiędzy stroną kontraktu a beneficjentem gwarancji, nieczysta sytuacja w bilansie firmy… to szereg przykładów, z którymi spotkaliśmy się na przestrzeni lat, które powodowały wzrost kosztu zabezpieczenia. Większe koszty zawsze kompensują jakieś niedobory. Właśnie dlatego warto wdrożyć kompleksową obsługę tego zagadnienia w firmie i działać zgodnie ze z góry założonym planem. Zabezpieczanie kontraktu zaczyna się nie na etapie ubiegania się o gwarancje, ale na etapie jego negocjacji – o tym tez warto pamiętać. Zapisy, które zostaną wprowadzone do umowy mają później wpływ na finalny koszt zabezpieczenia, a zatem rentowności realizowanej umowy.

Jeśli interesuje Cię kwestia kosztów związanych z przygotowaniem zabezpieczenia konkretnej umowy bądź chciałbyś odzyskać zdeponowane już kaucje zapraszamy do kontaktu.